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贷款年限越久越好吗?贷款年限多少合适?

发布时间:2018/6/25 15:08:03作者:admin浏览:430
来源:嘉信房产原创

文章摘要:有人说向银行贷款买房,贷款年限越久越好吗?在讨论贷款年限究竟多少年合适之前,在目前的中国房地产贷款规则里,个人住房贷款长期限为30年;个人商业用房贷款长期限为10年;男士年龄不超过60岁,女士年龄不超过55岁。

说买房贷款年限越久越好,是什么意思?

准备买房的朋友都会听一些有买房经验的前辈们说,房贷欠得越多、越久就赚得越多。那事实真的是这样的吗?我们来看看这些前辈们的买房贷款思路。

他们认为,合理的负债,是一种资金在机会成本上的“套利”,你从低成本的地方拿到钱,放到相对更高的地方。

依据此,你问房贷应该贷20年还是30年,他们告诉你当然是30年;你问首付应该付5成还是3成,他们告诉你付3成,越少越好;你问为了不要欠债的心理负担,提前还款好不好,他们告诉你这个选择从财务上看并不太好。

这样说并不是没有道理。

但是这个“套利”,首先取决于你对于房价上涨的判断。因为如果房价的涨幅高于银行贷款的利率,那么贷款买房就是赚钱的,贷款的性放大了这种效应。但如果房价的涨幅低于贷款的利率,也会放大亏钱的效应,所以说这需要依赖对未来房价走势的判断。

但是现实的情况是如何的呢?

从身边的买房人的情况看,真正选择能贷多久贷多久的,并不是大多数。那真实的情况是怎样的呢?

从目前接触到的购房人来看,那些选择1-10年还款的购房者,很多都是高收入人群,他们可能目前没有较高的经济压力,但又不愿意白白支付银行过多的利息,要知道贷款时间越长,所对应要支付的利息也就越高。

而选择尽量30年还款的购房者,有一部分是具有眼光,看好未来经济水平和工资水平上涨的购房者。但是还有很大一部分,是因为属于刚需,必须要买房,但是手里的钱确实不够,每月的工资也不算高的人群。

对他们来说,贷的时间越久,给银行的利息越多,对于他们而言,真的如一些段子手说的,得像蜗牛一样一辈子背着房子过了。

那么实际贷款年限多少比较合适?

买房贷款年限并不是说越长越好,大家需要分情况考虑这个问题。比如到底是因为什么而买房,未来的收入变化,是否有其他的渠道等。

例如购房自住并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的,贷款时间在能力所及的范围内越短越好。

一般我们建议自住房屋的还贷期限,购房者选择15-20的还款期限比较合适,支付的利息总额比较合理,而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

如果打算短期持有,抱有增加资产目的。这个时候要看你认为你能从中取得多少利润,如果觉得房产将延续大牛市,房价继续飙升,能取得很高的收益,那么贷款年限越长越好;如果认为房产时代已经结束,未来增长步入低速,比如8%左右或者更低,那么贷款年限越短越好。